Что опаснее вклады в банке или облигации

Что безопаснее вклад или облигации

Вопрос на самом деле с подвохом. Но не стоит думать, что все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Безопасны ли банковские вклады?

Любой банковский вклад, на данный момент застрахован на сумму 1400 000 рублей. Некоторые вклады собираются страховать на сумму до 10 млн. руб. Но это пока проект закона.

Так что, если вы открыли вклад на 100 000 в банке и у банка отозвали лицензию, то вам ваши деньги вернут.

Конечно, это не самый приятный с эмоциональной точки зрения процесс, но деньги вернут.

Банковские вклады застрахованы на 1 400 000 рублей.

Если же вы положили в банк 5 000 000, и банк рухнул, то вернут вам все те же 1 400 000. Что уже не так приятно.

Казалось бы, можно открыть не 1 вклад на 5 млн, а 5 вкладов по 1 млн и все, но всегда есть НО.

Ваши вклады застрахованы на общую сумму в 1400 000 р.

А это значит, что все ваши вклады суммируют и вернут максимально-возможную сумму. (1,4 млн)

Есть другой вариант — разбить не по вкладам, а по банкам.

Вы открываете 5 разных вкладов в 5 разных банках. Шанс, что прогорит один банк — не велик, а что прогорят сразу 2 или 3 — практически нулевой.

Тут я хочу оговориться, что стоит выбирать разные банки, а не дочернии предприятия одного банка. Хотя, юридически, это разные банки, не стоит забывать, что мы живем в России и законы у нас, мягко говоря, не в лучшем виде исполняются.

Лучше выбрать разные и крупные банки, такие, как Сбербанк, ВТБ, Райфайзен, Ситибанк и т.д.

Ставки по вкладам там будут ниже, чем в банке «ПАО «У дяди Коли», но за то риск отзыва лицензии или банкротства ниже.

Можно ли вернуть остальные деньги?

Если случиться так, что у банка отозвали лицензию, а у вас на вкладах было, скажем, 3 000 000 рублей, то 1,4 млн вам компенсируют, а вот оставшиеся 1,6 млн вы в праве требовать у банка. И если вам повезет, то банк выплатит долги.

Ну а если вы будете в последних рядах, то, как сказал один политик: «Денег нет, но вы держитесь…»

Насколько безопасны облигации.

Думаю, со вкладами все более или менее понятно. Перейдем к облигациям.

Облигации, в отличии от вкладов, не застрахованы вообще.

Если вы купили облигаций на 100 000 и они были признаны дефолтными, то дело плохо.

С другой стороны, такие облигации, как ОФЗ, дефолтными могут быть признаны только в случае дефолта минфина.

А в этом случае экономика страны рухнет. Помните 1998 год?

Хорошо, что подобное бывает редко.

К слову говоря, если будет что то подобное еще раз, то и страховки по вкладам вам возвращать будет некому. Минфин то будет в дефолте…

Надежность ОФЗ сопоставима с банковским вкладом.

Поскольку выплаты по ОФЗ и выплаты по страховкам — это юрисдикция государства, то надежность этих двух инструментов можно назвать одинаковой.

Облигации даже выигрывают в надежности, т.к. у минфина лицензию не отнимут, а вот у банка могут.

При этом доходность у облигаций будет выше, чем у вклада.

Надежность корпоративных облигаций.

К сожалению про облигации корпоративного сектора нельзя сказать того же.

Тут все зависит от эмитента и его надежности. Если эмитент — проблемная организация, выпустившая облигации с надеждой на то, что сможет отдать долги по другим обязательствам, то рискуете вы довольно сильно.

Если же цель эмиссии — расширение бизнеса, а эмитент крупная стабильная компания, например РЖД, то риски тут не велики.

Конечно они (риски) есть, но задайте себе простой вопрос:

Кто скорее может стать банкротом «ОАО Булаки удмуртии» или РЖД?

Выбор за вами, но я считаю, что облигации это весьма достойная альтернатива вкладам, обеспечивающая большую доходность при сопоставимом уровне риска.

В заключение.

Если ваша цель просто скопить деньги, то банковский вклад вполне удобный инструмент.

Если же вы имеете крупную сумму денег и пока не знаете, как ее применить, то я бы, в такой ситуации, выбрал JAP/

Если вы хотите приумножить деньги, то Лучше смотреть на рынок акций. Вклады тут точно не помогут, а облигации с высокой доходностью будут очень рискованным шагом.

Вам будет интересно: