что такое сложные проценты

Что такое сложные проценты

Всем известно, что доходность от инвестиций выражается в процентах. Эти проценты называются годовыми, а что же такое сложные проценты и почему именно они сделают вас богатыми?

Какие проценты являются сложными.

Предположим, что вы инвестируете 100 000 рублей под 10% годовых.

Таким образом, через год у вас на счете будет 110 000 рублей.

Вопрос, сколько денег будет у вас на счете еще через год?

Правильный ответ: 121 000 рублей.

Почему же так произошло?

Думаю вы уже поняли, что в первый год, вам начислялся процент только на размер вашей инвестиции.

Во второй же год, процент начислялся и на те деньги, которые инвестировали вы, и на те деньги, которые были получены, как инвестиционный доход за прошлый год.

Это и есть сложные проценты.

Сложный процент — это когда процент дохода начисляется не только на инвестированные средства, но и на реинвестированные.

Реинвестирование и сложные проценты.

Из приведенного выше примера, становиться очевидно, что для получения сложных процентов, вам необходимо реинвестировать полученный доход.

Если вы будете забирать полученную прибыль, то эффекта сложных процентов попросту не будет.

Пример сложных процентов.

Предположим вы инвестировали в акции 100 000 рублей.

Срок инвестирования 10 лет. За каждый год вы получаете 15% доход.

Сколько денег вы получите через 10 лет, если будете складывать весь доход под подушку?

Правильно! за каждый год вы получите 15 000 рублей.

За 10 лет, вы сможете накопить таким образом 150 000 рублей.

А если вы будете реинвестировать полученный доход, то получите несколько другую сумму.

Давайте посчитаем вместе.

  1. 15% от 100 000 = 15 000
  2. 15% от 115 000 = 17 250
  3. 15% от 132 250 = 19 837
  4. 15% от 152 087 = 22 813
  5. 15% от 174 900 = 26 235
  6. 15% от 201 135 = 30 170
  7. 15% от 231 305 = 34 695
  8. 15% от 356 000 = 53 400
  9. 15% от 409 400 = 61 410
  10. 15% от 470 810 = 70 621

Таким образом, на начало 11 года инвестиций, размер вашего депозита будет равен 470 810 рублей.

Почему сложные проценты — залог богатства.

Конечно, пример приведенный выше — это очень упрощенная модель. В реальности все обстоит несколько иначе. Однако вы видите, что на дистанции в 10 лет, доходность от сложных процентов в разы превышает простую.

Рост доходности с применением сложных процентов идет не по прямой (как в случае с накоплением денег под подушкой), а по экспоненте.

Этот момент очень важно понять.

Рост доходности от сложных процентов идет по экспоненте.

Почему это так важно.

Пример нулевого роста

Да по тому, что если вы получаете зарплату на работе в размере 30 000 руб в месяц, и так каждый месяц, то роста доходности нет. Вы как получали 30 000 3 месяца назад, так и будете получать 30 000 в месяц еще через 3 месяца.

В таком случае ваши доходы не растут. Это нулевой рост.

Пример линейного роста

Вы усердно трудитесь на своем рабочем месте, за что ваш работодатель, ежегодно повышает вам заработную плату на 5000 рублей.

Раз в год у вас растет доход. Вы знаете, что в следующем году вы будете получать не 30 000, а 35 000. А еще через год, уже 40 000 в месяц.

Это линейный рост. Проблема в том, что 5000 от 30 000 — это 16,6%, а вот от 50 000 — это всего 10% прироста доходов.

То есть получаете вы больше, но темпы роста доходности падают, хотя доходы и растут постоянно.

Пример сложных процентов.

Теперь представим, что ваша зарплата повышается не на 5000 в год, а на 10%.

В первый год вы получите повышение ЗП всего на 3000 рублей. Это меньше, чем при линейном росте, но имейте терпение.

Во второй год, вам прибавят еще 3300. Потом 3600, затем 3990.

на четвертый год вы получаете прибавку уже 4390. На 5 год прибавка составит 4827. и на 6 год 5310.

Через 10 лет ваша зарплата составит уже 85 530 руб в месяц.

К слову при линейном подходе, это было бы всего 80 000.

На 11 год, при сложных процентах, прирост составит 8 553 рубля, против 5000, при линейном.

Минусы сложных процентов.

Я специально взял прирост в 10% в предыдущем примере.

Так вы смогли увидеть, что на начальных этапах, линейное повышение доходности может быть более выгодным.

Но на больших интервалах времени, ни что не сможет победить сложные проценты.

Если вы инвестируете деньги на 2-3 года, с целью накопить на что то, а потом все потратить, то линейный подход — вполне оправдан. Вы можете вложить всю сумму в ОФЗ и копить купоны на счете.

Но если вы намерены получать пассивный доход и инвестируете на 10-15 лет, то все полученные дивиденды и купоны следует реинвестировать с целью активации эффекта сложных процентов.

Вам будет интересно: