вклад или облигации, что лучше

Что выгоднее вклад или облигации

Люди, пережившие 90-е годы и потерявшие тогда все сбережения, с большой опаской относятся к ценным бумагам. Что безопаснее вклад или облигации, мы разбирали в прошлый раз. В этот раз рассмотрим, что предпочтительнее с точки зрения доходности, вклад или же облигации.

Доходность вкладов.

Банковские вклады, имеют очень невысокую доходность. И это ни для кого не секрет. Но ведь есть банки, которые предлагают особые условия по вкладам.

На текущий момент, ставка по вкладам в банках колеблется от 4,5 до 6% годовых.

И 6% — это очень хорошее предложение, которое надо еще поискать.

На ряду с этими предложениями есть и другие, например 9% в год.

Но не стоит верить рекламе, читайте условия договора. Зачастую, такой высокий процент по вкладу предлагается только на первые 3 месяца, после чего доходность ежемесячно снижается.

На таких вкладах, действительно можно получить 9% годовых, но только на протяжении 1-3 месяцев. Если же рассмотреть весь период договора (а это, обычно 1, 1.5 или 3 года) то средняя ставка по вкладу будет в районе все тех-же 4,5-5% годовых.

При этом не стоит забывать о том, что при досрочном расторжении договора, проценты могут быть начислены по гараздо меньшей ставке, например 0.1% годовых.

Так что, если в вашей голове созрел коварный план, положить деньги под 9% и через 3 месяца, когда ставка начнет снижаться, забрать их и вложить в новый вклад. Я должен вас разочаровать… Ни чего не выйдет. В банках не дураки сидят…

Особые условия по вкладам.

Банки зачастую предлагают особые условия по вкладам на определенных условиях:

  • Для держателей зарплатных карт
  • При открытии вклада на крупную сумму
  • При открытии вклада через интернет банк
  • При открытии вклада на определенный срок

Но и тут прирост доходности будет не велик, в районе 0,5% в год.

Конечно, это не плохо, но и особо прибыльным такой подход назвать нельзя.

Доходность по облигациям

Мы уже рассматривали разные виды облигаций, такие, как ОФЗ и корпоративные облигации.

Доходность по таким ценным бумагам может быть, как объявлена изначально, так и меняться с течением времени.

По самым надежным облигациям, доходность составит не многим больше, чем по вкладам в банке.

На данный момент — это 6,5-7%.

Не много, но все-же, против 4,5% годовых в банке, 7% доходность по облигациям — это весьма неплохо.

А если учесть еще и тот факт, что риски практически одинаковые, то лично я выбираю облигации.

Корпоративные облигации или вклад.

Со вкладами мы уже разобрались. Как же обстоят дела с корпоративными облигациями?

Тут, разумеется, риски уже выше и следует тщательнее подходить к выбору эмитента. Но и доходность по купонам может доходить то 10-15%.

Если вы хотите рискнуть, то можно найти облигации с доходностью и 30%, но маловероятно, что вы получите эти деньги.

Реальная доходность облигаций.

Когда вы открываете вклад, то вы точно знаете, какой доход вы получите, если продержите свой вклад в течении всего срока договора. Облигации же — это биржевая ценная бумага, которая имеет свою рыночную стоимость.

Если вы покупаете облигации по цене номинала, то получаемый купонный доход и будет отражать вашу реальную прибыль.

Если же, стоимость облигации ниже номинала, то ваша доходность будет выше, чем ставка купона.

Но чаще всего получается наоборот. Стоимость облигации выше номинала, что снижает ее доходность.

Пример.

Ставка купона 10% годовых от номинала, вы покупаете облигацию за 90% от номинала. Стандартная цена для Российских облигаций 1000 рублей.

Купив такую бумагу за 900 рублей, и получив 100 рублей купонного дохода, вы получаете 11,11% дохода

Если же вы купили бумагу за 1200 рублей, то купонный доход все равно остается прежним: 100 р.

Ваша доходность в этом случае равна всего 8,33%

Что лучше вклад или облигации.

Разумеется я не могу утверждать за вас, что конкретно для вас лучше.

Но факты остаются фактами.

Банковские вклады самые надежные, но имеют самую низкую доходность.

Облигации могут приносить доход в 2-3 раза выше, чем по вкладам, но и риски тут больше.

Есть и обратная сторона. Если вы закрыли вклад досрочно, то, скорее всего, потеряете почти все проценты. С облигациями же такого не происходит. Если не знаете почему, читайте про НКД.

От себя могу добавить, что пользуюсь всеми тремя инструментами.

Банковские вклады — для локальных целевых накоплений, ОФЗ — для подушки безопасности и КОМоблигации для диверсификации портфеля.

Вам будет интересно: